“신용대출신청” 안녕하세요! 저는 30대 직장인으로서, 대출을 처음 받는 대린이의 입장에서 헤매었던 경험을 살려 많은 분께 제가 어떻게 신용대출을 알아봤는지, 대출 받기까지의 과정 그리고 최종적으로 받은 경험에 대해서 공유 드립니다.
신용대출이란?
일단 여러 가지 대출 방식 중 왜? 신용대출 이었느냐면 신용대출은 은행이나 금융기관에서 “신용도에 따라 돈을 빌려주는 대출”로 보통 주택담보대출이나 자동차 할부대출처럼 담보를 요구하지 않죠 사실은 담보할것도 없었다는건 안비밀
신용등급점수표
| 등급 | 나이스 | 올크레딧 (KCB) |
|---|---|---|
| 1 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10 | 0점-444점 | 0점-334점 |
“신용대출신청” 했던 이유
집, 결혼, 자동차, 생활비, 아니면 목돈이 필요한 경우 사실상 모든 대출은 어쩔 수 없이 받는 경우가 많은데
저 같은 경우도 일반적인 상황이 아닌 목돈이 필요해 받게 되었고, 계획되어있던 대출이 아니었기에 더욱
헤매었던것 같습니다. 상황이 닥치다 보니 겁부터 나긴 했는데 결국 중요한 건 어떠한 은행에서
“돈을 얼마나 빌려줄 수 있는지＂가 제일 중요했습니다. 이건 개인의 신용등급, 연봉, 재직기간 등 다양한 평가요소로 결정되는데 신용대출을 받을 때는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다.
- 금리 : 신용대출의 금리는 신용점수에 따라 달라집니다. 신용점수가 높을수록 금리가 낮아집니다.
- 한도 : 신용대출의 한도는 개인의 소득과 재무 상황을 고려하여 결정됩니다.
- 상환 방식 : 신용대출의 상환 방식은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등이 있습니다.
- 대출 조건 : 신용대출을 받기 위해서는 신분증, 재직증명서, 소득증명서 등의 서류를 제출해야 합니다.
1금융 vs 2금융?
1금융과 2금융에 대해서 대략적으로만 알고있는 대린이 입장에서는 대,중,소? 같은 느낌으로만 알고 있었는데요, 이에 따라 자세히 알아보자면, 한국의 금융기관은 1금융권과 2금융권으로 나뉘는데 1금융권은 은행, 증권, 보험 등 금융업을 영위하는 기관으로, 대표적인 기관으로는 KB국민은행, 신한은행, 하나은행 등이 있습니다. 2금융권은 저축은행, 상호금융, 캐피탈 등 은행법에 의하여 설립된 기관으로, 대표적인 기관으로는 SBI저축은행, OK저축은행, NH농협 등이 있습니다.
“신용대출신청” 1금융과 2금융의 차이는?
1금융권과 2금융권의 가장 큰 차이점은 금리입니다. 일반적으로 1금융권의 대출금리가 2금융권보다 낮은데 이는 1금융권이 정부의 관리를 받는 반면, 2금융권은 정부의 관리를 받지 않기 때문입니다. 또한, 1금융권은 대출 규모가 크고, 자금 조달이 원활하기 때문에 대출금리를 낮게 책정할 수 있습니다.
그리고 다른 차이점으로는 한도도 차이가 있는데 일반적으로 1금융권의 대출한도가 2금융권보다 높습니다. 이는 1금융권이 2금융권보다 자금력이 풍부하기 때문입니다.
마지막으로 1금융권과 2금융권의 대출 조건도 차이가 있는데 일반적으로 1금융권은 2금융권보다 대출 조건이 까다롭습니다. 이는 1금융권이 2금융권보다 신용평가 기준이 엄격합니다.
이를 간단하게 표로 만들어 비교자하면
| 항목 | 1금융권 | 2금융권 |
|---|---|---|
| 금리 | 낮음 | 높음 |
| 한도 | 높음 | 낮음 |
| 대출 조건 | 까다로움 | 덜 까다로움 |
| 대표 기관 | KB국민은행, 신한은행, 하나은행…. | SBI저축은행, OK저축은행, NH농협….. |
이렇게 구분 지어 확인 할 수 있습니다.
신용대출 받는 과정
STEP1. 대출상품비교
금융기관에서 제공하는 신용대출 상품의 금리, 한도, 상환 방식 등을 꼼꼼하게 비교
저같은 경우에는 우선 여러가지 상품들을 비교하기 위해서 네이버, 토스, 뱅크샐러드를 통해서 조사해 봤는데요 생에 처음으로 대출조회신청을 하니 기존에 가입되어있었던 은행앱등 같은곳에서 신용조회 알람이 엄청 오더라구요
STEP2. 대출 신청
금융기관을 선택 후 대출 신청 시에는 신분증, 재직증명서, 소득증명서 등의 서류를 제출
| 직장인 신용대출 서류 | 사업자 신용대출 서류 |
|---|---|
| – 재직증명서 | – 사업자등록증 |
| – 근로소득원천징수영수증 또는 급여명세서 (1년 미만 재직자의 경우) | – 소득금액증명원 (사업소득의 연환산 불가능한 경우) |
| – 건강보험자격득실확인서 및 납부내역서 (일부 상품에서 필요한 경우) |
재직한지 얼마 안 된 경우, 최근 6개월치의 급여명세서를 제출하면 됩니다. 대출 상품에 따라 연 소득을 계산하는 방식이 다를 수 있으므로 은행에서 자세한 상담을 받는 것이 좋습니다.요약하면, 대출 신청 서류는 대부분 재직증명서 또는 사업자등록증과 소득확인서류(근로소득원천징수영수증, 급여명세서, 소득금액증명원 등) 두 가지로 이루어져 있습니다.
STEP3. 대출 심사
금융기관 심사 결과에 따라 대출이 승인되거나 거절
저같은경우에는 대출을 신청한 날 오전11시에 신청 완료 했는데 금융기관에 대출 승인을 기다리며 긴장과 기대했고 점심시간 지나서 오후 4시가 되었을 때, 기다림 끝에 심사 결과가 도착했습니다.
STEP4. 대출 실행
승인되면 대출금은 통장으로 입금되거나 대출 계약서에 명시된 방법으로 수령
대출이 확정되었고 대출금을 수령했는데요 이후 약정한 상환 방법대로 이자 또는 원리금을 상환 기간에 맞춰 상환해야 합니다 약정된 상환 기일보다 일찍 대금을 상환하는 경우, 중도상환수수료와 함께 원리금 상환이 가능합니다.
STEP5. 신용대출 후기
우선, 여러 은행에서 제공하는 신용대출 상품을 탐색하며 최적의 조건을 찾았습니다. 서류 제출은 다행히 간단했고, 제 재직증명서와 급여명세서를 제출함으로써 필요한 자금을 빠르게 얻을 수 있었습니다.대출 신청 후, 금리와 상환 조건을 면밀히 검토하였습니다. 은행 직원들은 친절하게 도와주었고, 제 모든 의문과 문제에 대답해 주었습니다.신용대출을 통해 제가 겪던 금전적인 어려움을 극복할 수 있었습니다. 월 상환금은 제 기대 이상으로 부담스럽지 않았고, 높은 금리로 인한 압박을 완화하기 위해 노력하고 있습니다.요약하자면, 신용대출은 제게 금전적인 안정을 되찾게 해주었습니다. 그러나 대출을 고려할 때에는 신중하게 계획하고 금리와 조건을 신중히 검토해야 한다는 것을 명심하고 있습니다. 이 경험을 통해 더 나은 금융 관리 방법을 배울 수 있었습니다.”
FAQ
Q: 어떤 서류가 필요한가요?
A: 주로 신분증, 재직증명서, 소득증명서가 필요합니다.
Q: 1금융과 2금융의 차이는?
A: 1금융은 낮은 금리와 높은 한도를 제공하는 은행 등 정부 관리 금융기관, 2금융은 높은 금리와 낮은 한도를 제공하는 금융기관입니다.
Q: 금리는 어떻게 결정되나요?
A: 금리는 개인의 신용점수에 따라 결정됩니다.
Q: 최적의 조건을 찾으려면 어떻게 비교해야 하나요?
A: 온라인 비교 도구를 사용하거나 은행 직원과 상담하여 조건을 비교하세요.
Q: 어떤 상환 방식을 선택해야 하나요?
A: 상환 방식은 개인의 금전적 상황과 선호에 따라 다를 수 있으며, 월 상환금액과 이자 비용에 영향을 미칩니다. 신중히 선택하세요.
“신용대출신청”결론
대린이도 신용대출을 받을 수 있습니다. 중요한 것은 신중한 접근과 책임감 있는 대출 활용입니다. 대출을 받기 전에 자신의 금융 상황을 신중하게 분석하고, 상환 계획을 세우는 것이 중요합니다. 신용대출은 금전적인 목표를 달성하는 데 큰 도움을 줄 수 있으며, 잘 활용하면 금융 상황을 개선하는데 도움이 될 것입니다. 이 글을 통해 대린이의 신용대출 여정이 조금 더 수월해지길 바랍니다.
